金融科技赋能财富管理已成趋势，行业的开放已步入2.0阶段。近日，蚂蚁财富方面表示，其服务于财富管理机构的财富号已全面升级为财富开放生态，为机构提供包括直播、社区、支小宝在内的一整套服务矩阵。蚂蚁财富产品负责人罗敷表示，蚂蚁财富的开放1.0阶段是帮助机构更高效地为用户提供“投”的能力，把优质的基金等产品搬上来；2.0阶段则是帮机构为用户更多元地提供“顾”的服务，让用户的理财行为更专业、理性。
财富科技助力机构丰富“顾”服务
从2017年开始，国内各大基金公司就入驻了支付宝财富号，派驻各自的基金经理通过写信的方式与平台“基民”问答互动。随着理财用户的增长以及服务需求的多样化，蚂蚁财富从1.0时代的“财富号”开始向2.0阶段的深水区探索。据介绍，蚂蚁财富在‘顾’的服务上做了多种尝试，除财富号之外，还搭建了直播、短视频，支小宝以及理财社区等服务矩阵和能力，开放给金融机构助力数字化转型，更高效服务用户。
如今，基金公司借助理财直播开展投教的需求不断抬升。“机构做每场直播都会很用心去准备，信息量很高，还会拆成短视频进行碎片化传播”，蚂蚁财富技术人员举例说，此前上线的直播转短视频智能工具，每月大概能帮助机构节省200小时左右的剪辑时间，为每家机构节省上百万短视频制作费用。而在理财社区，基金公司和基金经理可以直面投资者，提供更好的陪伴内容。
此外，财富号也进一步升级，不仅上线金融机构FICI分，帮助机构清楚掌握财富号、直播、理财社区等运营规则、状态，提供改善建议，同时也升级智能决策参谋“司南”，让机构可以更清楚直播、短视频等线上服务的效果，并实时调整。
理财机器人帮助用户理财决策更理性
随着理财用户规模不断扩大，仅靠人工已经无法满足用户需求，很难做到及时答复。为此，支付宝推出了首个理财助理——“支小宝”，即虚拟智能理财AI机器人，成为投资者的智能理财助理，提醒消费者理性投资。目前，支小宝能帮助投资者了解市场涨跌走势、持仓收益情况，分析亏损原因，以及当前配置比例的合理性等。蚂蚁财富产品负责人罗敷认为，智能理财助理必须具备财商、情商、智商，才能准确分析用户需求，给到专业帮助。
2020年3月和6月，支小宝团队先后登上两份国际权威人工智能榜单。据透露，其在理财领域的语义识别准确率已达到93%。蚂蚁财富技术负责人邓宏表示，支小宝的科技能力还有较大成长空间，需要持续与机构一起打磨对话和金融知识检索等能力。
技术也在让许多用户的投资行为更趋于理性。蚂蚁财富数据显示，截至目前，看过直播的用户相较未看过的用户持有时长增加了30天。而每月使用支小宝的用户里，有三分之一会专门询问投教问题。自2020年以来，支小宝服务过的用户，“收益风险比”相较没有服务的用户提升了10%，近一年定投次数更是提升了72%。
“这些投资者教育和服务就像是高楼顶的风阻尼器，在遇到财富市场风雨的时候，能帮助投资者保持更稳定的心态，”邓宏表示，“我们希望通过技术，让人们理财变得更理性。”
直播等服务矩阵全面开放，拟与专业机构共建生态
尽管“支小宝”的提醒让一些投资者行为趋于理性，但在罗敷看来，理财助理对C端用户的健康理财引导还需持续提升，内容生态的开放也任重道远，“不是今天用户使用支小宝与机器对话了两句、观看了理财视频，就不去做投资的事情了。”
邓宏从技术角度补充称，“理财服务要长期积累，一次服务的效果非常单薄，需要大量投入和持续积累，需要蚂蚁财富和机构生态一起长期持续努力。像这种短期商业投入不能马上见效的事情，才更加需要引入技术来把成本摊薄，商业模式才能行得通。”
在他们看来，“支小宝”还需要更多专业的积累。“比如理财的知识、问答需要整个生态，需要基金公司、券商等金融机构参与进来，把科技能力和专业能力做融合，用户服务的体感才能迭代越来越好，才能让整个生态繁荣起来。现在我们和机构一起在不断进步，但是依然有很大进步空间的状态。”邓宏表示，“蚂蚁财富的科技能力也在进步，当产品体系开放，会面临管理的不确定性和复杂性挑战，因此我们将做好平衡。”
此外，罗敷还表示，“目前支小宝的定位客群是普惠且长尾的用户，当一部分用户逐渐成长起来，对金融知识的理解越来越深刻，机器人的基础服务已不能够很好满足他，需要有更多的人工投顾。所以，我们引入了一些投顾持牌机构对有需求的用户提供人工投顾服务，通过持牌机构差异化的服务，满足用户差异化诉求。” 文/熊润淼 推广
